像許多最近的發(fā)明一樣，數(shù)字銀行和電子商務(wù)使我們的生活變得更好,。旨在節(jié)省時(shí)間和金錢,，他們賦予了消費(fèi)者權(quán)力，創(chuàng)造了繁榮的市場(chǎng),，并使企業(yè)能夠擁抱輕資產(chǎn)的商業(yè)模式,。開放式銀行業(yè)務(wù)迅速得以實(shí)現(xiàn),，使消費(fèi)者能夠從更好的交易,，獲得新產(chǎn)品和服務(wù)以及更好地控制資金中受益。

但便利會(huì)讓人感到自滿,。這些節(jié)省時(shí)間的創(chuàng)新已經(jīng)開始讓消費(fèi)者和企業(yè)暴露于以前未知的風(fēng)險(xiǎn) - 直到最近,，在保護(hù)在線空間方面幾乎沒有采取任何措施。隨著消費(fèi)者越來越熟悉與網(wǎng)絡(luò)釣魚相關(guān)的電子商務(wù)欺詐的固有風(fēng)險(xiǎn),，數(shù)字銀行業(yè)務(wù)出現(xiàn)了另一個(gè)鮮為人知的黑暗面,。通過開放式銀行業(yè)務(wù),，不僅可以欺騙消費(fèi)者的主要銀行，還可以欺騙其他選定的金融服務(wù)提供商,。隨著開放銀行的興起,，金融科技，電子商務(wù)和銀行組織內(nèi)的欺詐行為只會(huì)增長(zhǎng),。

為了應(yīng)對(duì)這一威脅,，銀行和電子商務(wù)組織必須進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化，但這一次是在歐洲和英國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的密切關(guān)注下,。“第二次支付服務(wù)指令”(PSD2)于9月14日生效,，旨在保護(hù)消費(fèi)者免遭身份盜用和資產(chǎn)收購(gòu)。它還將法規(guī)遵從和技術(shù)挑戰(zhàn)提升到一個(gè)新的水平,，成為許多企業(yè)的戰(zhàn)略和運(yùn)營(yíng)挑戰(zhàn),。實(shí)際上，這意味著必須驗(yàn)證新客戶的身份,。但還有另一個(gè)痛點(diǎn),，即使是銀行也沒有看到。

過去,，擁有聯(lián)名賬戶或信用卡的情況并不少見,，只有一個(gè)共享持有人的身份經(jīng)過驗(yàn)證并為銀行所知。這將不得不在PSD2下停止,，現(xiàn)有的銀行客戶也必須重新進(jìn)行身份驗(yàn)證,。這將給即使是最具數(shù)字前瞻思維的機(jī)構(gòu)帶來巨大壓力，他們可能不得不重新認(rèn)證數(shù)百萬客戶的身份,，并在入職階段引入更嚴(yán)格的身份驗(yàn)證,。總體而言,，銀行和FS公司必須努力工作才能看到長(zhǎng)期收益,，而不是簡(jiǎn)單地試圖克服短期的痛苦。

此外,，即將到來的監(jiān)管意味著銀行和金融科技企業(yè)必須在每個(gè)客戶想要進(jìn)行在線交易時(shí)至少通過以下兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)其進(jìn)行身份驗(yàn)證：他們擁有的東西,，他們所擁有的東西以及他們所知道的東西。這可能包括身份證件,，生物識(shí)別標(biāo)識(shí)符和安全問題,，而不僅僅是卡片和針腳 - 這是當(dāng)前的標(biāo)準(zhǔn)。隨著開放式銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和電子商務(wù)量的擴(kuò)大,，這引入了額外的安全層來抵御欺詐威脅,。

另一項(xiàng)重要的監(jiān)管發(fā)展是推動(dòng)數(shù)字優(yōu)先業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，是英國(guó)政府本月早些時(shí)候發(fā)布的在線危害白皮書咨詢。它為一系列立法和非立法措施奠定了基礎(chǔ),，旨在使公司對(duì)其用戶在線安全負(fù)責(zé),，尤其是兒童和其他弱勢(shì)群體。它引入了一個(gè)有趣的概念,，即現(xiàn)代企業(yè) - 包括金融機(jī)構(gòu),，共享經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)和電子商務(wù)公司 - 對(duì)其客戶和用戶的關(guān)注責(zé)任。

我們也開始看到的是消費(fèi)者態(tài)度和期望的變化,。這可能是對(duì)在線欺詐威脅上升和即將發(fā)生的監(jiān)管變化的消息的回應(yīng)?，F(xiàn)在越來越清楚的是，消費(fèi)者現(xiàn)在更喜歡并且更加信任具有強(qiáng)大身份驗(yàn)證的企業(yè) - 即使他們需要花費(fèi)一些時(shí)間來跳過認(rèn)證“箍”,。以在線安全的名義在客戶旅程中稍微摩擦現(xiàn)在被視為一件好事,。在合作伙伴關(guān)系或供應(yīng)鏈的一部分中，它也被視為一種積極因素 - 因?yàn)槠髽I(yè)無法承擔(dān)GDPR下的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及與欺詐性身份相關(guān)的其他隱私法規(guī),。這完全是一個(gè)概念,。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，強(qiáng)大的身份證檢查對(duì)企業(yè)是否可持續(xù)?

為了“用火撲滅”,，企業(yè)應(yīng)該利用技術(shù)作為解決網(wǎng)絡(luò)安全和欺詐問題的方法,，這些問題出現(xiàn)在廣泛的技術(shù)創(chuàng)新中。例如,，在線市場(chǎng)只是一種欺詐風(fēng)險(xiǎn),，因?yàn)榧夹g(shù)使其存在，但技術(shù)也是治愈方法,。人工智能主導(dǎo)的數(shù)字身份驗(yàn)證可以驗(yàn)證在線市場(chǎng)上每個(gè)客戶或用戶的身份,，可以顯著降低在線欺詐和洗錢的風(fēng)險(xiǎn) - 用火撲滅可能會(huì)起作用。

更重要的是,，采取自拍照的簡(jiǎn)單性可以降低合規(guī)成本,，提高投資回報(bào)率，并最大化企業(yè)在線交易的數(shù)量和價(jià)值,。它將使大型傳統(tǒng)和數(shù)字優(yōu)先挑戰(zhàn)者企業(yè)受益,。這是一個(gè)很好的合規(guī)案例，可以在我們經(jīng)濟(jì)的最新部門實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步的創(chuàng)新和現(xiàn)代化,。

在PDS2的情況下,，退出監(jiān)管的regtech還將幫助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更好地了解其現(xiàn)有客戶，從而降低其整體客戶產(chǎn)品組合中的整體風(fēng)險(xiǎn),。能夠限制開戶欺詐并實(shí)時(shí)監(jiān)控欺詐活動(dòng)將為金融科技和電子商務(wù)新人創(chuàng)造更多的消費(fèi)者信任和善意,。對(duì)于品牌聲譽(yù)和純商業(yè)意識(shí)而言，這是一個(gè)明智的選擇,。

然而,，我們發(fā)現(xiàn)許多企業(yè)仍然不知道從哪里開始他們的regtech和數(shù)字身份驗(yàn)證之旅。